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招行马蔚华:优化流程管理 助推新规落地

2010-10-16

招商银行将“三个办法一个指引”贷款新规的贯彻落实作为招行今年重点工作之一。过去我们提出国际化战略首先是管理国际化,提升内部管理能力。今年结合内外部形势,我们又实施“二次转型”战略,提高我们的资产收益率、降低成本收入比。“三个办法一个指引”贷款新规的贯彻落实,极大地丰富了“二次转型”的工作内涵,它不仅要满足监管要求,更能迅速提升招行自身的经营管理水平。

招行马蔚华:优化流程管理 助推新规落地:梳理流程 定义问题

在新规落实中,招行借鉴和应用“六西格玛方法”,对贷款发起、调查、审批、执行与贷后五大环节逐一优化,逐步建立精细、顺畅、高效、透明的信贷业务流程,以确保贷款新规能落地、有成效。

按照六西格玛流程管理DMAIC分析步骤,我们对信贷全流程的各类问题进行定义、测量和分析,明确了流程中的四个关键环节和问题:一是大客户谈判地位高,个别客户经理存在不敢管的心态;二是传统考核仍主要以存贷款规模为导向,有的客户经理不愿管,担心精细化管理会影响自身短期考核,或者担心因执行新规导致客户流失;三是客户经理队伍整体上比较年轻,经验和专业化能力不足,难以应对复杂情况;四是部分客户不理解、不配合。但我们也发现,很多财务制度健全、内部管理规范的大中型企业,不但愿意配合,还认为有利于短期内降低企业财务成本,提升企业自身财务管理能力与水平。

招行马蔚华:优化流程管理 助推新规落地:优化流程 强化管控

针对上述问题,我们进行了重点改进与优化。

一是通过加强组织推动、落实责任、解决不敢管的问题。总行分行都成立了分管行长为组长的跨部门工作小组,全力负责推动贷款全流程优化工作。将责任落实到每一个流程节点相关人员,使贷款管理成为前中后多个条线共同的职责。建立客户分层管理机制,对战略客户、重要客户由总分行集中营销、牵头管理,对其他大客户,要求机构负责人牵头进行管理。

二是调整考核、加强宣导,扭转不愿管的心态。通过调整对客户经理的考核指标,淡化贷款存款规模,增加风险管理考核权重,引导客户经理正确地做事、做正确的事。同时加大宣导力度,通过座谈、案例分析、调研等方式,引导客户经理树立主动管理风险的意识,发挥其作为风险管理第一道防线的职能。

三是推行风险经理制,实施管理体制变革,消除不会管的现象。过度授信和贷款用途调查不准不实,往往是导致信贷资金被挪用的主要原因,而风险经理制能在很大程度上减少和避免这些问题。通过加强业务培训,特别是贷款新规的系列培训,使全体客户经理、风险经理和会计人员都全面掌握新规的基本要求。

四是加强对外宣传,加快产品创新,提升客户体验。一方面通过客户经理宣讲、在网站开设新规专栏等形式,将贷款新规监管要求对客户逐个宣传到位,同时要求客户经理及时收集、反馈并解决执行新规中客户的投诉和问题。另一方面,进一步加大产品创新、信息系统管理创新力度,继续提升招商银行在网上银行领域的竞争优势。

五是充分利用信息系统,固化流程,强化执行力。招行结合自身新一代信贷管理系统的开发,对落实贷款新规涉及的所有流程进行了配套系统开发。同时,对信贷资金违规进入股市期市进行系统物理隔离;通过信息系统平台为相关人员建立全流程系统化的工作平台,提升流程效率。

在实践中,招行一方面向客户宣传监管要求,使其认识到受托支付和实贷实付的好处,同时也是所有银行应共同遵守的规则。我们还认真深入分析了客户的需求和管理特点,为其提供了一整套贷款支付解决方案,使其既能继续使用招行的网上银行来管理资金,同时又能满足贷款新规的要求,深化了银企关系,取得了银企双赢的局面。

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